1. Нормативно-правовая база
1.1. Международные стандарты
Pinco Casino действует в строгом соответствии с:
- Рекомендациями FATF (Financial Action Task Force)
- Руководством FATF по виртуальным активам и VASP (2019, 2021)
- Базовыми принципами Basel Committee для финансовых организаций
1.2. Европейское законодательство
Хотя юрисдикция Pinco Casino — Кюрасао, Оператор добровольно придерживается норм:
- 4AMLD (Directive (EU) 2015/849)
- 5AMLD (Directive (EU) 2018/843)
- 6AMLD (Directive (EU) 2018/1673)
- Регламентов ЕС по финансированию терроризма
1.3. Локальные правила Кюрасао
Политика соответствует:
- National Ordinance on the Prevention and Combating of Money Laundering and Terrorist Financing
- Guidance Notes for Online Gaming Operators (Curacao)
- Требованиям Gaming Control Board
2. Оценка рисков
2.1. Категоризация клиентов
Оператор классифицирует клиентов по уровням риска:
- Низкий риск — стандартные игроки с типичной игровой активностью
- Средний риск — крупные игроки, нерегулярные депозиты, редкие выводы
- Высокий риск — пользователи из стран, указанных FATF, PEP, анонимные финансовые инструменты
2.2. Географические риски
Высоким риском считаются:
- страны под санкциями ООН
- государства, не выполняющие требования FATF
- юрисдикции с отсутствием контроля за криптовалютами
2.3. Продуктовые риски
К высокорисковым продуктам относятся:
- криптовалютные платежи
- быстрые депозиты и мгновенные выводы
- бонусные схемы с высокими коэффициентами
2.4. Транзакционные риски
Мониторинг направлен на выявление:
- быстро повторяющихся депозитов
- выводов без игры
- неожиданных крупных сумм
3. Надлежащая проверка клиентов (CDD)
3.1. Стандартная проверка
Применяется ко всем клиентам и включает:
- имя, фамилию
- дата рождения
- адрес
- подтверждение email
- IP-проверку страны проживания
3.2. Упрощенная проверка
Возможна для пользователей:
- с минимальной игровой активностью
- с низкими лимитами
- из стран низкого риска
3.3. Усиленная проверка (EDD)
Обязательна для:
- PEP (Politically Exposed Persons)
- клиентов с аномальной активностью
- пользователей из стран высокого риска
- крупных игроков (high-rollers)
EDD включает:
- видео-верификацию
- подтверждение источника средств
- проверку источника благосостояния
- углубленные проверки санкционных списков
3.4. Постоянный мониторинг
Оператор отслеживает:
- паттерны ставок
- изменения в поведении
- попытки обхода контроля
- использование VPN
4. Мониторинг транзакций
4.1. Пороговые значения
Автоматический мониторинг активируется при:
- единичных транзакциях выше 2 000 EUR
- суммарных транзакциях выше 10 000 EUR за месяц
- использовании анонимных криптовалют
4.2. Подозрительные паттерны
Подлежат проверке:
- депозиты без игры
- круговые транзакции
- многократные малые депозиты (структурирование)
- выводы на новые реквизиты
- использование чужих счетов
4.3. Автоматизированные системы
Pinco Casino использует:
- антифрод-системы
- автоматические триггеры риска
- AI-анализ паттернов
- API-системы проверки документов
5. Подозрительная деятельность
5.1. Индикаторы подозрительности
Сигналы, требующие эскалации:
- документ поддельный / отредактированный
- отказ от видеоверификации
- существенные различия в данных
- подозрительное поведение в чате поддержки
- попытки манипуляции бонусами
5.2. Процедура эскалации
- Оператор фиксирует инцидент
- Передает информацию в AML-команду
- Приостанавливает транзакции
- Проводит расширенную проверку
- При необходимости подает SAR — Suspicious Activity Report
5.3. Отчеты о подозрительной активности
SAR подаются:
- в соответствующие органы Кюрасао
- в правоохранительные структуры при необходимости
6. Ведение записей
6.1. Требования к документации
Оператор обязан сохранять:
- копии документов KYC
- историю транзакций
- отчеты мониторинга
- SAR
- логи системных событий
6.2. Сроки хранения
Минимальный срок хранения данных — 5 лет после закрытия аккаунта.
Для высокорисковых клиентов срок может быть увеличен.
7. Обучение персонала
7.1. Программы обучения
Сотрудники проходят регулярное обучение:
- AML/CTF
- KYC
- выявлению мошенничества
- санкционному комплаенсу
7.2. Периодичность
Обучение проводится не реже одного раза в год. Новые сотрудники проходят обязательный вводный курс.
7.3. Тестирование
Система тестов оценивает:
- способность выявлять риски
- знание стандартов FATF
- корректность работы с документами
8. Санкционный скрининг
8.1. Проверка по санкционным спискам
Проверка проводится по:
- UN Sanctions List
- OFAC
- EU Sanctions
- UK HMT Sanctions
8.2. Politically Exposed Persons
Если клиент является PEP, применяется усиленная проверка источников средств.
9. Противодействие финансированию терроризма
Оператор обязуется предотвращать:
- прямые переводы на счета подозрительных структур
- попытки финансирования экстремистских организаций
- маскировку транзакций через игру
10. Принцип “Know Your Transaction” (KYT)
Оператор оценивает не только личность клиента, но и каждую транзакцию:
- историю движения средств
- происхождение активов
- соответствие поведения привычным паттернам
11. Взаимодействие с правоохранительными органами
Оператор сотрудничает с:
- Интерполом
- местными правоохранительными органами
- финансовыми разведками (FIU)
- Curacao Gaming Control Board
12. Нарушения AML-политики
При обнаружении нарушений Оператор вправе:
- заблокировать аккаунт
- заморозить средства
- потребовать дополнительные документы
- подать SAR
- отказать в выплате выигрыша
13. Обновление и контроль политики
Политика пересматривается минимум раз в год.
Любые изменения вступают в силу после публикации на сайте Pinco Casino.