1. Цели и принципы KYC
1.1. Основные цели
Политика «Знай своего клиента» (KYC) Pinco Casino направлена на:
- Подтверждение личности пользователей
- Предотвращение мошенничества
- Соблюдение требований законодательства Кюрасао
- Противодействие отмыванию денег и финансированию терроризма
- Защиту Платформы от незаконных действий
- Обеспечение честной и безопасной игровой среды
1.2. Соответствие регуляторным требованиям
KYC Pinco Casino основана на:
- FATF Recommendations
- 4AMLD, 5AMLD, 6AMLD
- Национальном законодательстве Кюрасао
- Curacao Gaming Control Board Guidelines
- Международных стандартах AML/KYC
1.3. Основные принципы
Оператор руководствуется принципами:
- Пропорциональности — проверки соответствуют уровню риска
- Минимизации — сбор данных только по необходимости
- Конфиденциальности — защита данных при любых условиях
- Подотчётности — документирование всех проверок
- Непрерывности — постоянный мониторинг клиентов
2. Этапы верификации
Верификация проводится в несколько уровней, в зависимости от риска, объёма транзакций и активности пользователя.
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)
Обязательна для всех пользователей после создания аккаунта.
Включает:
- Подтверждение email
- Подтверждение номера телефона (если требуется)
- Проверку возраста (источник — анкетные данные + IP)
- Согласие с Политикой конфиденциальности и Пользовательским соглашением
- Цель уровня — первичная идентификация и исключение несовершеннолетних.
2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)
Активируется при:
- первом запросе на вывод средств
- суммарном депозите от 2 000 EUR
- подозрительном поведении
- активации системы KYT
- Требуемые документы:
- Паспорт, ID-карта или водительское удостоверение
- Селфи/видео-селфи с документом
- Подтверждение адреса проживания
Дополнительные проверки:
- сопоставление метаданных
- анализ IP-адресов
- проверка на использование VPN
2.3. Полная верификация (Уровень 3)
Назначается для высокорисковых клиентов:
- PEP (политически значимые лица)
- крупные игроки (high-rollers)
- пользователи из стран повышенного риска FATF
- клиенты с необычной транзакционной активностью
- Обязательные документы:
- Подтверждение источника средств (Source of Funds — SOF)
- Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth — SOW)
- Расширенная видео-верификация
- Документы о трудовой деятельности или бизнесе
- Дополнительные финансовые документы
- Полная верификация включает ручную проверку специализированной комплаенс-командой.
3. Требуемые документы
3.1. Удостоверение личности (ID)
Оператор принимает:
- Национальные паспорта
- ID-карты
- Водительские права
Документ должен содержать:
- имя и фамилию
- дату рождения
- дату выдачи/окончания срока
- фотографию
- номер документа
Требования:
- цветное изображение
- без обрезки
- без бликов
- все углы видны
- высокая резолюция
3.2. Подтверждение адреса
Принимаются документы:
- счёт за коммунальные услуги (не старше 90 дней)
- банковская выписка
- налоговая декларация
- страховка
- регистрация по месту жительства
Данные должны совпадать с указанными в анкете.
3.3. Подтверждение источника средств (SOF)
При необходимости пользователь должен предоставить:
- зарплатные листы
- контракт трудоустройства
- выписки по банковскому счёту
- документы об аренде/продаже имущества
- отчёты о доходах бизнеса
3.4. Подтверждение источника благосостояния (SOW)
Требуется для высокорисковых клиентов.
Подтверждением могут быть:
- декларации о доходах
- инвестиционные портфели
- документы о владении активами
- налоговые отчёты
4. Процедуры верификации
4.1. Автоматизированная проверка
Оператор использует:
- системы OCR-распознавания документов
- базы международных санкций
- API-проверки валидности ID
- проверку аномалий в изображениях
- биометрическое сравнение
4.2. Ручная проверка
Проводится комплаенс-отделом:
- анализ качества документов
- сопоставление данных
- проверка несоответствий
- оценка риск-профиля
4.3. Видео-верификация
Запрашивается при EDD:
- пользователь показывает документ в реальном времени
- выполняет действия для исключения подделки (моргание, поворот головы)
- проводится запись для аудита
4.4. Биометрическая аутентификация
Включает:
- распознавание лица
- сравнение с документом
- проверку движения (liveness detection)
5. Сроки и триггеры верификации
5.1. При регистрации
Базовая проверка проводится автоматически.
5.2. При первом выводе средств
Вывод возможен только после полного завершения Уровня 2.
5.3. При достижении кумулятивных лимитов
Лимиты включают:
- сумма вводов/выводов
- общий объём ставок
- суммарный оборот игрока
5.4. Периодическая реверификация
Проводится:
- раз в 1–2 года
- при изменении данных
- при изменении риска клиента
6. Отказ в верификации
6.1. Основания для отказа
Оператор имеет право отказать, если:
- документы поддельные
- данные не совпадают
- клиент отказывается проходить видеоверфикацию
- документы не подходят под требования
- контактная информация недействительна
- выявлены мошеннические действия
6.2. Последствия отказа
При отказе от KYC:
- аккаунт может быть заморожен
- выводы будут заблокированы
- бонусы аннулируются
- транзакции приостанавливаются
- средства могут быть удержаны до решения комплаенса
6.3. Процедура апелляции
Пользователь может подать запрос:
- через службу поддержки
- предоставив новые документы
- описав обстоятельства
Команда комплаенса рассмотрит апелляцию в течение 14 дней.
7. Мониторинг и оценка риска клиента
7.1. Процесс риск-скоринга
Система учитывает:
- географию
- источники дохода
- финансовую активность
- устройство и IP
- поведение в игре
- частоту смены реквизитов
7.2. Признаки высокого риска
Включают:
- частые попытки обхода KYC
- привязка множества платежных инструментов
- использование анонимных криптовалют
- крупные суммы без объяснения происхождения
- несовпадение адреса и страны IP
8. KYT — Know Your Transaction
8.1. Анализ каждой транзакции
Pinco Casino оценивает:
- источник депозита
- характер операций
- связь транзакций
- вывод средств без ставок
- попытки структурирования
8.2. Триггеры повышения риска
- внезапное увеличение сумм
- крупные выводы после минимальной игры
- множественные реквизиты
- депозиты с третьих лиц
9. Хранение и защита данных
9.1. Сроки хранения
Все документы хранятся минимум 5 лет после закрытия счета.
9.2. Безопасность хранения
Используются:
- шифрование AES-256
- отдельные защищенные хранилища
- ограниченный доступ персонала
- логирование всех обращений
10. Взаимодействие с AML-политикой
KYC является неотъемлемой частью AML.
Верификация используется для:
- обнаружения мошенничества
- предотвращения легализации доходов
- выявления финансирования терроризма
- уведомления регуляторов
11. Обновление политики
Политика KYC пересматривается:
- ежегодно
- при изменении законодательства
- при изменении требований регуляторов